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segunda,
28 out 2024
28 out 2024
Quando toma decisões importantes na sua vida, como são as de cariz financeiro, deve ter em conta elementos como o presente (atendendo às suas necessidades do momento) e a previdência, de modo a evitar deslumbrar-se com as quantias que poderá ter à disposição e que, se forem mal geridas, desapareceram instantaneamente.
É por isso que deve fazer por manter os pés bem assentes na terra ao considerar solicitar um crédito em Portugal (ou mesmo noutro país qualquer, na eventualidade de se encontrar a viver no estrangeiro), uma vez que, embora o financiamento imediato possa fazê-lo sentir-se mais aliviado, existem aspetos a ponderar a longo prazo, para poder aferir se o empréstimo efetivamente acabará por compensar.
Ao longo deste artigo, abordaremos algumas questões que deverá ter em conta ao pedir um crédito em Portugal, seguidas de todas as etapas aplicáveis ao processo de solicitação, para que o seu pedido seja bem-sucedido.
Antes de passarmos à dimensão dos créditos propriamente ditos, há que compreender primeiro o porquê de requerer um empréstimo.
Está a avaliar a possibilidade de consolidar outros créditos com uma taxa de juro elevada, ou estará talvez a planear efetuar renovações de custo substancial na sua casa? Pode até precisar do dinheiro simplesmente devido a uma emergência – nunca se sabe.
A identificação do propósito para solicitar um empréstimo ajudá-lo-á a determinar de quanto precisa exatamente, durante quanto tempo e que termos e condições são os mais favoráveis à sua situação específica.
As entidades credoras têm em conta determinados fatores como a pontuação do seu mapa de responsabilidades de crédito, a estabilidade dos seus rendimentos e a relação (ou rácio) entre as suas dívidas e os seus rendimentos previamente à aprovação do seu pedido de empréstimo.
Assim, antes de partir para a solicitação de um crédito, é absolutamente nuclear aferir o seu bem-estar financeiro – se a sua pontuação for baixa, explore medidas que possa tomar para atenuar a situação; se os montantes das suas dívidas forem superiores ao montante dos seus rendimentos, trate de pagá-las primeiro, antes de contrair mais uma.
A taxa de juro constitui um fator crítico no apuramento do custo total do seu empréstimo, mas não é o único a reunir essa característica – tenha sempre presente a percentagem em que se traduz a taxa anual nominal (TAN), que inclui não só a taxa de juro propriamente dita, mas também demais comissões.
Mais ainda, tome atenção a encargos que possam surgir sob certas circunstâncias (como a eventualidade de antecipação do contrato) e certifique-se de que compreende qual o montante total imputado ao consumidor (MTIC) antes de tomar a sua decisão.
Tal como com qualquer outra decisão financeira substancial, torna-se fundamental comparar as ofertas de entidades credoras diferentes.
As taxas, os termos e condições e os encargos e comissões variam significativamente de um credor para outro.
Efetue uma pesquisa e compare as várias ofertas de crédito do mercado para poder garantir que o acordo que está a assinar é o melhor para as suas necessidades individuais.
Lembre-se de que a opção mais barata nem sempre é a melhor – deve pesar bem todos os aspetos inerentes ao empréstimo.
A solicitação de um crédito em Portugal normalmente compreende três etapas:
O preenchimento do formulário de um pedido de crédito não demora mais do que uma hora, assumindo que já tem à sua disposição toda a documentação necessária (as suas identificações civil e fiscal, uma declaração de rendimentos respeitante ao ano fiscal anterior, recibos de vencimento, etc.).
Esta etapa poderá ser suplantada em regime presencial ou por via digital.
Uma vez submetido o seu pedido, inicia-se o processo de avaliação da parte do credor, o que poderá demorar algures entre um e dois dias úteis, dependendo da política da instituição.
Os elementos a avaliar resumem-se, essencialmente, à sua estabilidade financeira, à pontuação do seu mapa de responsabilidades de crédito e à sua capacidade de poder reembolsar o montante emprestado.
Se o seu pedido for aprovado, o credor remeter-lhe-á o respetivo contrato, que deverá assinar; uma vez concluída esta etapa, o crédito contratado será, à partida, desembolsado na sua conta bancária no espaço de um a dois dias úteis.
Um crédito reúne todas as condições para ser uma excelente ferramenta financeira, desde que utilizada de forma responsável; a chave está na compreensão total das implicações subjacentes a um empréstimo, no estrito cumprimento do plano de pagamento de prestações e na garantia de que o crédito se adequa de um modo realista aos seus objetivos.
Quer se destine a efetuar uma compra substancial, a consolidar múltiplos créditos ou a cobrir despesas inesperadas, tenha presentes todos estes aspetos quando considerar solicitar um crédito em Portugal, a par das etapas que deve ultrapassar para obter a respetiva aprovação; assim, estará a tomar uma decisão informada e a certificar-se de que o empréstimo o favorece, ao invés de prejudicá-lo.
